Можно ли с видом на жительство получит кредит

Для иностранца, имеющего ВНЖ, Россия становится государством постоянного проживания, где он работает или ведет бизнес. Таким людям, как и россиянам, тоже могут понадобиться заемные средства на какие-либо цели. А можно ли получить кредит по виду на жительство в РФ? Настоящая статья будет посвящена этой теме.

Выдают ли кредиты иностранцам?

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
  2. Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
  3. Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

  • не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
  • если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Условия предоставления

Исходя из существующей практики, получение кредита в Москве и России в 2018 году, иностранцами возможно при условии наличия:

  • стабильного дохода;
  • гарантий, выданных третьими лицами (речь идет о поручительстве);
  • имущества, которое допустимо передавать в залог.

Например, кредитная карта, с которой можно снимать наличные или оплачивать покупки, иностранцу, скорее всего, выдана не будет. А если её и предоставят, то лишь с небольшим лимитом.

Кредит на потребительские нужды реально брать при условии, что в офис банка явится поручитель-гражданин РФ. Подобным образом финансовая организация подстраховывается. Даже если иностранец уедет, за него по обязательству ответит его российский представитель.

Довольно просто выдаются автокредиты с уплатой первоначального взноса. Дело в том, что по условиям подобных договоров, автомобиль почти всегда передается в залог.

Можно ли иностранцу с ВНЖ взять кредит на приобретение или строительство жилья? Однозначно ответить нельзя, но допустимо утверждать, что есть шансы на одобрение заявки. Ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимого имущества. И тут ситуация даже лучше, чем с автомобилями. Дело в том, что машину можно перегнать за пределы РФ, а дом находится на территории России.

Таким образом, ряд банков готов сотрудничать с иностранцами в сфере кредитования. Но только при условии, что риски будут сведены к минимуму.

Осталось разобрать вопрос о том, в каком банке сможет получить деньги мигрант с ВНЖ. Известно, что с иностранными гражданами работает Сбербанк. Рассматривают заявки приезжих из других государств также ВТБ 24 и Траст. В сфере ипотечного кредитования услуги готовы предоставить: ОТП, Альфа-банк и некоторые другие.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Актуальным вопросом для иностранных граждан, находящихся в процессе получения гражданства российского, является тема – можно ли получить кредит с видом на жительство? И если да, то какие для этого понадобятся документы? Давайте рассмотрим подробно этот вопрос.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня сфера кредитования является одной из самых популярных банковских услуг для физических и юридических лиц. При помощи заемных средств можно приобрести все — от стиральной машинки до загородного дома.

Однако, компании-кредитору нужны определенные гарантии того, что вы сможете выплачивать по своим обязательствам. И если вы являетесь гражданином другого государства, то к вам будут предъявляться особые, повышенные требования.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 11,5% Оформить
Тинькофф кредитная карта 0% на 55 дней Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый От 12% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Совкомбанк быстрый ответ От 12% Оформить
СКБ-Банк От 19,9% Оформить
УБРиР От 15% Оформить

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке?

Обычно в требованиях банка к заемщикам четко указано – гражданство Российской Федерации строго обязательно. Во всех ли случаях это так?

Что касается экспресс-заемов и потребительских займов, то есть, нецелевых, и предоставляемых без залога и поручительство. Данные продукты относятся к программам повышенного риска, и требования банков к заемщикам здесь пересмотру обычно не подлежат.

При наличии у заявителя хорошей работы в крупной компании и возможности предоставления поручительства лица с российским гражданством или поручительства руководителя организации, обращение за потребительским кредитом в ряд банков возможно.

Но вероятность отказа по данным заявкам очень высока, так как клиенту могут отказать в получении гражданства, а иностранный гражданин не может привлекаться в российский суд в качестве ответчика. Он все еще продолжает (даже при получении вида на жительство) подчиняться юрисдикции своей страны.

Отсюда следует вывод – если нет поручителя-россиянина, и отсутствует обеспечение — с большой долей вероятности в случае неплатежей данный займ перейдет в разряд невозвратных. Это повлияет на ухудшение статистики.

Поэтому банк предпочитает перестраховываться и отказывать данным заемщикам. Но попытаться обратиться все же стоит.

Компании, которые могут рассмотреть заявку при наличии у клиента официальной работы и вида на жительство, это:

Заемщику потребуется предоставить следующие документы:

  1. Временный паспорт (который выдается при получении вида на жительство);
  2. Справку о доходах;
  3. Копию документа, подтверждающего занятость;
  4. Характеристику с места работы (по требованию банка);
  5. Справку об семейном положении (при отсутствии брака);
  6. Подтверждающие наличие первого взноса документы (как правило, выписку со счета в банке);
  7. Высока вероятность необходимости привлечения поручителя – гражданина РФ.

Заявки по таким клиентам банки рассматривают в несколько раз дольше, чем по клиентам-россиянам. Связано это с необходимостью подавать запросы на клиента в госструктуры его страны и скоростью предоставления необходимой банку информации. О том, сколько обычно рассматривается заявка на кредит при обращении за ним гражданина страны, читайте здесь.

Также стоит обратить внимание на то, что банки не могут легко запросить на клиента-иностранца кредитную историю в российских БКИ, так как в них она отсутствует – что является еще одним поводом для отказа.

Можно ли получить ипотеку или автокредит?

В случае же рассмотрения заявки на ипотечный или авто-кредит (данный займ только классический, экспресс авто-кредит иностранцам не выдают), запрос в БКИ, к которому относится заемщик, все-таки делается. И если кредитная история клиента там плохая – то по заявке придет отказ.

Иностранные граждане перед подачей анкеты на ссуду в российском банке должны попробовать получить свою КИ, чтобы повысить шансы получения одобрения. Классические методы того, как это сделать, описываем в этой статье.

Следует так же учесть, что первоначальный взнос по данным продуктам также может потребоваться существенно больший, чем при обращении клиента-россиянина. Если при стандартных условиях достаточно 20-30%, то от вас могут потребовать внести не менее 40-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранным гражданам:

Стоит отметить, что как раз получить кредит на покупку недвижимости или автомобиля будет гораздо легче, чем взять обычную потребительскую ссуду. Все дело в том, что здесь для банка будет присутствовать дополнительное обеспечение в качестве имущества, которое до окончания действия договора принадлежит кредитору.

И даже если вы перестанете платить по своему кредиту, банк все равно сможет вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества.

Помните, что решение о выдаче или отказе в кредитовании целиком находится на усмотрение банка. Никогда нельзя точно сказать, в какой компании вас примут, а в какой нет. Конечно, лучше всего выбирать крупные государственные банковские учреждения.

Кроме того, нужно обязательно лично посещать отделения выбранного банка со всем пакетом документов, по онлайн-заявке сразу придет отказ. Для повышения лояльности кредитора обязательно предоставляйте документы о наличии регистрации (хотя бы временной), наличии официального трудоустройства и заработка.

Если же все банки вам отказывают даже при наличии справок с работы, то единственный вариант получения денег — это обращение в микрофинансовые организации. МФО более лояльно относятся к иностранным гражданам, и смогут выдать вам небольшие суммы даже без российского паспорта.

При этом не стоит рассчитывать на большие кредиты, чаще всего при первом обращении одобряют не более 10-15 тысяч рублей на 30 дней. При повторных обращениях, при условии успешного погашения первого микрозайма, можно рассчитывать на увеличение суммы. Возможно получение денег, как наличными, так и онлайн на карточку.

Но лояльность к заемщикам без гражданства, а с видом на жительство имеет и обратную сторону — микро кредит вам смогут одобрить только под очень высокий процент, а просрочки тем более лучше не допускать, потому как пеня и штрафы там будут огромными

Те иностранные граждане, которые находятся в процессе получения российского гражданства, интересуются тем, можно ли рассчитывать на кредит с видом на жительство? В том случае, если это возможно, то какие для этого нужны документы? В следующем материале мы рассмотрим эту тему и ответим на все вопросы, относящиеся к ней.

Сфера кредитования – это популярная банковская услуга для юридических и физических лиц. Но, перед тем, как выдать вам средства, компания-кредитор должна убедиться, что вы сможете вернуть их. Она требует гарантий выполнения ваших кредитных обязательств. И если вы гражданин другой страны, приготовьтесь, что к вам будут предъявлены повышенные требования.

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке

Обычно вы можете сами увидеть, как в числе требований банка к заемщику присутствует следующая пометка: быть гражданином РФ. Но, на все ли ситуации распространяется это правило?

Чаще всего это относится к потребительским займам, нецелевым (предоставляемым без поручительства и залога), а также экспресс-займам. Так как это продукты повышенного риска, пересмотр требований обычно не выполняется.

На практике встречаются и другие случаи. Если у заявителя имеется хорошо оплачиваемая работа в крупной компании, есть возможность предоставить поручительство гражданина России или поручительство руководителя организации, то потребительский кредит для такого человека вполне возможен, и даже в нескольких банках.

Стоит быть готовым к тому, что у таких заявок высокая вероятность отказа. А все потому, что заемщику могут отказать в предоставлении гражданства и его не смогут привлечь как ответчика к суду. Даже когда он получает вид на жительство, он по-прежнему подчиняется юрисдикции своего государства.

Из этого следует: в случае отсутствия поручителя — гражданина РФ и обеспечения, есть высокая вероятность, что заем при неоплате кредита перейдет в категорию невозвратных. А это – ухудшение статистики. Большинство банков не хочет допускать подобных ситуаций, поэтому предпочитает вовсе отказывать таким заявителям.

Банки, рассматривающие заявки лиц, имеющих вид на жительство и официальную работу:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзен;
  • Траст;
  • Банк Москвы.

Заемщик должен собрать и предоставить следующий список документов:

  1. Временный паспорт. Его выдают во время получения вида на жительство.
  2. Справка, подтверждающая наличие доходов.
  3. Документ, подтверждающий занятость (копия).
  4. Характеристика с места работы (в случае, если есть такое требование банка).
  5. Справка о семейном положении (в случае отсутствия брака).
  6. Документы, подтверждающие наличие первого взноса (чаще всего это выписка со счета в банке).
  7. Есть высокая вероятность того, что потребуется поручитель, являющийся гражданином РФ.

Подобные заявки рассматриваются гораздо дольше, чем заявки от граждан России. Это связано с тем, что нужно подавать запросы в госструктуры страны потенциального клиента и ожидать ответа. Вы можете узнать о том, какой примерно период времени занимает рассмотрение заявки на кредит в случае ее подачи гражданином РФ, здесь.

Можно ли получить ипотеку или автокредит

При подаче заявки на ипотечный или же автокредит (он может быть в таком случае только классическим, так как экспресс авто-кредиты не выдаются иностранцам) делается запрос в БКИ. В случае плохой кредитной истории клиент получит отказ.

Перед тем, как иностранный гражданин подаст заявку в российский банк, ему нужно узнать свой кредитный рейтинг. Это поможет увеличить шансы на получение положительного вердикта по предоставлению ссуды. Классические методы касательно того, как это можно сделать, описаны в этой статье.

От заемщика банк может потребовать внесение увеличенной суммы первого взноса, чем в случае с клиентом, имеющим российское гражданство. Если в стандартных условиях это примерно 20-30%, то от заемщика-иностранца могут потребовать взноса в размере 40-50% от оценочной стоимости недвижимости, которую он приобретает.

Банки, которые предоставляют иностранным гражданам ипотеку:

  • ОТП;
  • Сбербанк;
  • Nordea;
  • Альфа-банк.

Стоит отметить, что оформить ипотеку или взять кредит на авто гораздо проще, чем получить обычную потребительскую ссуду. Это связано с тем, что банк будет иметь дополнительное обеспечение в виде жилья или авто клиента, которое действует до завершения срока договора. Даже в том случае, если кредитуемый по каким-то причинам перестает оплачивать долг, банк может вернуть свои средства путем продажи залогового имущества.

Выдать заем или отказать по кредиту, зависит только от банка. Невозможно сказать точно, в каких финансовых учреждениях подтвердят вашу заявку. В любом случае, лучше подавайте заявки в крупные банковские организации.

Если вам все-таки отказывают в предоставлении кредита даже при наличии всех необходимых справок, попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Они более лояльны к иностранным гражданам и могут выдать заем на небольшую сумму даже при отсутствии российского паспорта.

Правда, не рассчитывайте, что вам дадут большой кредит. В самом начале это максимум 10-15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если вы будете вовремя погашать долг, оформляя новые, то сумму могут увеличить.

Однако, лояльность к клиентам без российского гражданства может иметь и негативную составляющую. К одобренному кредиту зачастую прилагаются очень высокие проценты. Особенно, нельзя допускать просрочки, так как штрафы и пеня будут баснословно огромными.

Источники: http://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/kredit-po-vnzh.html, http://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-s-vidom-na-zhitelstvo/, http://sbank-gid.ru/884-mozhno-li-poluchit-kredit-s-vidom-na-zhitelstvo.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *